Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Арбитражный суд банкротство физических лиц мип». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы списать долги, гражданину необходимо объявить себя банкротом. В 2023 году это можно сделать двумя способами. Первый — обратиться в суд, второй — бесплатно подать документы в МФЦ. У каждого способа — свои условия и особенности, однако 95% должников могут обратиться только в арбитражный суд. Почему статистика именно такая и как это правильно сделать — читайте далее.
Трудности и негативные последствия самостоятельного банкротства
Физические лица, которые решили самостоятельно начать процедуру банкротства, недооценивают ее сложность. В этом деле много подводных камней, из-за которых в лучшем случае процесс сильно затянется, а в худшем — долги не спишут.
Основные трудности, которые могут возникнуть у физлица:
-
Недобросовестность управляющего.
Далеко не все из них действуют в рамках закона. Одни могут предвзято относиться к должнику, другие — явно защищать интересы кредиторов. Вот почему искать управляющего наугад — плохая идея. Уже на этапе поисков важно заручиться поддержкой опытных юристов, которые помогут выбрать действительно надежного специалиста. -
Ошибки с оформлением документов.
По закону в заявлении указывается только название СРО, из которой назначается управляющий, но прежде еще нужно успешно договориться со специалистом. Как правило, управляющие не согласны работать с физлицами напрямую. Кроме того, должники, которые действуют самостоятельно, часто ошибочно вписывают в заявление не СРО, а конкретного управляющего. Так делать нельзя. -
Отсутствие предварительной подготовки.
Чтобы начать процедуру банкротства и списать все задолженности, недостаточно просто собрать документы. Необходимо тщательно подготовиться — понять, какие дополнительные бумаги нужны конкретно в вашем случае, проанализировать сделки, которые вы совершали за последние 3 года, оценить все расходы. Если этого не сделать, процедура будет долгой и сложной, а долги, в конечном счете, могут не списать. -
Неправильные ответы на вопросы суда.
Будьте готовы, что беседа с судом займет большую часть первого заседания. Должнику будут задавать вопросы, которые касаются его финансового положения и долгов перед кредиторами. Если отвечать неуверенно, путаться в ответах на вопросы о кредиторах, не знать реального положения дел, заявление признают необоснованным и долги не спишут.
Чтобы сэкономить время, силы и деньги, начинать банкротство физического лица нужно с юристом. Он поможет подготовить заявление, подскажет, какие документы потребуются конкретно в вашем случае и как их быстро получить, возьмет на себя полное представление ваших интересов перед судом и кредиторами — вам не нужно присутствовать на заседаниях. Только в этом случае можно гарантировать, что долги 100% спишут.
Через Многофункциональный центр
Как говорят отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц, обращение в МФЦ – наиболее удобный, доступный способ прекращения долговых отношений с кредиторами. Этот вариант применяется, если у должника отсутствует реализуемое имущество, на момент подачи заявления не имеется открытого исполнительного производства.
Это означает, что банк или иная организация обращалась в суд для взыскания долга, но судебные приставы установили, что долги взыскать невозможно. У гражданина отсутствует имущество, которое можно выставить на продажу для возмещения финансовой задолженности.
- Сбор документов: заявление, удостоверения личности, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, судебные решения, постановления приставов.
- Сдача документов в отделение МФЦ независимо от места жительства и регистрации.
- Решение о банкротстве появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Через арбитражный суд
Для обращения в судебные инстанции гражданин должен иметь весомые основания:
- добровольно выполнять долговые (кредитные) обязательства, предпринимать попытки для самостоятельного урегулирования ситуации, контактировать с представителями банка или иной организации;
- предоставлять достоверную информацию о своих доходах и личном имуществе, в процессе проверки будут учитываться все сделки по отчуждению имущества за последние 3 года;
- старательно искать работу или иные способы поступления денежных средств для погашения долга, состоять на учете в службе занятости.
Пошаговая инструкция для процедуры банкротства физического лица, у которого сумма задолженности превышает 500 000 руб., содержит несколько основных пунктов.
- Подготовка документов (оригиналы и копии).
Личные документы: (паспорта, свидетельство о браке, о рождении детей), СНИЛС, ИНН.
Документы, которые подтверждают наличие долгов:
- заявление о признании банкротом с пояснительной запиской, в которой содержатся причины и условия для инициирования процедуры банкротства;
- банковских претензии, кредитные договоры, по которым возникла задолженность, чеки и квитанции с подтверждением оплаты;
- судебные решения по искам о взыскании денежных средств;
- платежные требования со стороны государственных органов (ГИБДД, службы ЖКХ, Налоговая инспекция, Пенсионный фонд).
Документы, которые показывают доходы или занятия предпринимательской деятельностью:
- выписка из реестра при наличии акций, правоустанавливающие документы на жилье, автотранспортное средство или иное имущество;
- выписка по лицевому счету, справка о доходах, иные банковские документы, которые показывают доходы гражданина за последние 3 года (гонорары, зарплата, пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам); банковские справки содержат не только сведения о наличии денежных средств, но и показывают их расходование, движение по счетам;
- трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы по форме 2-НДФЛ или справка из службы занятости о статусе безработного;
- справка из Налоговой инспекции, которая говорит об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
- справка из Пенсионного фонда, в которой указано поступление налоговых выплат;
- справка из Фонда социального страхования о назначении пособий, социальных выплат.
Какие услуги входят в сопровождение банкротства
Прежде чем рассказать о том, какие услуги входят в процедуру сопровождения банкротства, остановимся на вопросе: кто может воспользоваться такой услугой? Согласно российскому законодательству, заявить о своей несостоятельности может любой гражданин или организация, которые способны доказать свою неплатежеспособность. И когда дело доходит до суда, то и кредиторам, и должнику требуется профессиональная юридическая помощь. Помогают в этом опытные адвокатские конторы, предлагающие комплекс услуг по сопровождению процедуры. В этот набор входит:
- Полное документальное оформление процесса (составление искового заявления, сбор пакета документов для судебного рассмотрения);
- Консультирование по вопросу решения конфликтов с кредитными организациями;
- Представление интересов доверителя в судебных инстанциях;
- Помощь в определении общей суммы долга, составление плана по его погашению;
- Получение решения суда о признании должника несостоятельным;
- Взыскание долгов с физлица или юрлица (услуга для кредиторов);
- Юридическое сопровождение финансового аудита предприятия или физического лица.
Какие долги нельзя списать
- Долги связанные с возмещением вреда, причиненного жизни или здоровью
- Долги по выплате заработной платы и выходного пособия
- Долги по возмещению морального вреда
- Долги по взыскании алиментов
- Долги не заявленные гражданином в ходе банкротства
- Долги по возмещению вреда имуществу, причиненные гражданином умышленно или по грубой неосторожности
- Долги возникшие в связи с привлечением к субсидиарной ответственности
- Долги не списываются если должник не предоставил сведения или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему
Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедуры
При проведении банкротства применяются определенные процедуры, установленные законом.
Это:
1. Реструктуризация долга. Суть этой процедуры в том, что должник предлагает своим кредиторам определенный план погашения задолженности, рассчитанный не более чем на 3 года. Если собрание кредиторов утвердит этот план, а затем и суд, то погашение долгов осуществляется согласно этому плану.
2. Реализация имущества. Этап, который предполагает продажу имущества банкрота. Он утверждается судом, если должник не исполняет план реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных ФЗ о несостоятельности. После реализации имущества должник освобождается практически от всех долгов за некоторыми исключениями.
3. Мировое соглашение. Эта процедура может быть осуществлена на любом этапе дела. Ее суть в том, что гражданин и его кредиторы приходят к компромиссу, делают взаимные уступки. Гражданин при этом не признается банкротом.
Процедуры закона о банкротстве физ лица
При признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом, суд вводит одну из следующих процедур (ст. 213.2. Закона о банкротстве):
- Реализация имущества гражданина – процедура, в ходе которой за счёт стоимости реализованного имущества должника, удовлетворяется часть требований его кредиторов, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
- Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
- Мировое соглашение – процедура, применяемая в случае достижения соглашения между должником и его кредиторами о размере и порядке погашения задолженности, возможна на любой стадии дела о банкротстве и прекращает собой производство по делу.
Более подробно узнать о процедуре заключения мирового соглашения и о процедуре реструктуризации долгов гражданина, вы можете в статьях 213.11-213.23 Закона о банкротстве (реструктуризация) и в статьях 2, 213.1-213.2 Закона о банкротстве (мировое соглашение).
Как мы видит из описанных выше определений, единственной процедурой, которая позволяет списать долги, то есть полностью освободиться от обязанности погашения требований кредиторов, является процедура реализации имущества гражданина, поэтому именно на ней мы и расскажем подробней.
При признании гражданина банкротом, суд утверждает кандидатуру арбитражного (финансового) управляющего, который в следующие шесть месяцев обязан (статья 213.9. Закона о банкротстве):
- принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности;
- проводить анализ финансового состояния гражданина,
- выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
- вести реестр требований кредиторов;
- формировать конкурсную массу;
- реализовывать имущество банкрота;
- осуществлять иные обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве.
В ходе реализации имущества гражданина, финансовый управляющий изыскивает, ведёт реестр, и, соответственно, реализует (продаёт) всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании его банкротом, а также выявленное или приобретенное им после даты принятия указанного решения имущества и составляет конкурсную массу (статья 213.25. Закона о банкротстве).
Конституция Российской Федерации, в статье 40 гласит, что каждый гражданин имеет право на жилище и никто не может быть произвольно лишен жилища.
Поэтому важно знать, что в ходе процедуры банкротства у гражданина не может быть реализовано (продано) жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (статья 446 ГПК РФ).
Банкротство гражданина при наличии жилья не всегда ведет к его потере
Если хотите сохранение жилья и списанных обязательств, нужно иметь доход. Тем, кто работает официально или имеет другие источники доходов, при наличии признаков несостоятельности не обязательно и дальше рассчитываться по взятым кредитам. Если есть постоянный дохода заемщик вправе подать заявления о реструктуризации.
Скорее всего, произойдет реструктуризация задолженности, а банкроту придется в течение 3-х лет направлять часть заработка в счет погашения обязательств.
Кроме того, заеищик должен избавится от штрафов и переплат, связанных с несвоевременным погашением платежей. Если заработная плата должника является минимальной и не позволяет провести полноценную реструктуризацию недоимки, то после «пробной» реструктуризации будет назначена процедура реализации имущества, после которой вся сумма будет списана.
Преимущества и недостатки статуса банкрота
- невозможность проведения сделок по покупке и продаже собственности, передаче его в залог, выдаче поручительств;
- вероятность запрета выезжать за границу до даты прекращения производства по делу (по усмотрению судебного ограна);
- невозможность распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты;
- отсутствие права в течение трех лет руководить юридической компании;
- необходимость в течение пяти лет сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом). В этот период гражданин не может подавать новое заявление о банкротстве.
- удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
- отсутствие начислений неустоек и процентов по обязательствам;
- действие исполнительных документов по взысканиям с собественности;
- защита от притязаний кредиторов и действий коллекторов;
- возможность осуществления процедуры банкротства даже после смерти должника, что освобождает законных наследников от долговых обязательств.
Будь уверен в успехе своего дела — наши кейсы побед
Провести процедуру банкротства с долгом. Доказать неплатежеспособность. Признать банкротом должника-гражданина
Определить гражданина-должника несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении истца процедуру реализации имущества должника сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Счесть несостоятельным (банкротом) гражданина с задолженностью по денежным обязательствам, превышающая 500 000 руб.
Признать должника несостоятельным (банкротом), и ввести процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Признать заявление должника обоснованным. Суд решил счесть гражданку несостоятельным (банкротом). Ссылка на дело
Признать несостоятельным (банкротом) по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Признать несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении должника процедуру реализации имущества должника сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Признать заявление гражданина-должника обоснованным. Признать несостоятельным (банкротом) гражданина-должника Ссылка на дело
Провести процедуру банкротства с долгом 2 966 634, 00 руб. Доказать неплатежеспособность. Признать банкротом должника-гражданина
Определить гражданина-должника несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении истца процедуру реализации имущества должника сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Рассмотреть обоснованность заявления гражданина-должника. Признать гражданина, с долгом более 500 000 рублей — банкротом.
Признать гражданина-должника несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении истца процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Суд решил: признать гражданина-должника несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении истца процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Провести процедуру банкротства с непогашенной кредиторской задолженностью. Признать банкротом гражданина-должника.
Суд решил признать гражданина несостоятельным (банкротом). Ввести в отношении истца процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Суд установил: Признать банкротом, и ввести процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Провести процедуру банкротства с долгом 874 940 руб. Доказать неплатежеспособность. Признать банкротом должника-гражданина
Признать заявление должника обоснованным. Определить несостоятельным (банкротом) гражданина Ссылка на дело
Признать заявление должника обоснованным. Признать несостоятельным (банкротом) гражданина Ссылка на дело
Определить несостоятельным гражданина-должника с долгом 3 455 771 руб. 65 коп. Доказать необходимость процедуры банкротства.
Признать банкротом гражданина. Ввести процедуру реализации имущества должника сроком на шесть месяцев. Ссылка на дело
Сопроводить процедуру банкротства с долгом 1 254 613,61 рублей. Доказать необходимость процедуры банкротства.
Банкротство физического лица через суд.
Суд рассмотрит Ваше дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд принимает заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело.
В суде возможен один из трёх путей развития ситуации:
1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.
Пока проходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается исполнить обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.
2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит около шести месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только единственное жилье (одну квартиру), если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
Каждый гражданин, решивший инициировать банкротство, должен самостоятельно определиться с тактикой ведения этой процедуры. При самостоятельном ведение дела о признании финансовой несостоятельности необходимо быть готовым к тому, что придется лично изучать нормы действующего законодательства. Но это не самая большая проблема. Основная сложность заключается в поиске финансового управляющего, который возьмется за дело.
Даже самое простое банкротство физического лица через арбитражный суд предполагает, как минимум, несколько судебных заседаний. Процедура, в которой участвует большое количество кредиторов длится дольше. В подобных ситуациях обращение к профильному специалисту — залог успешного банкротства, полного списания долгов и сохранения имущества.
Если вы столкнулись с необходимостью инициировать процедуру, свяжитесь с юристами по банкротству. Сотрудники нашей компании бесплатно проанализируют финансовую проблемы и подберут оптимальный способ ее решения.