Как правильно написать заявление в банк на снижение процентной ставки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно написать заявление в банк на снижение процентной ставки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На рассмотрение заявления банк отводит себе 30 дней. В большинстве случаев решение принимают раньше, но возможны и задержки. Особенно это касается ситуаций, когда произошло резкое снижение ключевой ставки и в финансовую организацию обращается одновременно большое количество клиентов с аналогичными заявлениями.

Как снизить ставку при подаче заявления на ипотеку?

Если вы только планируете оформлять жилищный кредит, то сразу обратите внимание на то, как сделать его наиболее выгодным. Вот несколько вариантов:

• Подтверждение дохода. Некоторые банки не требуют от заемщиков документов, подтверждающих действительный доход, чтобы быстро закрыть сделку. Однако, если вы предоставите выписку из ПФР, вам могут снизить ставку на 1 процентную единицу.

• Дополнительная страховка. Страхование имущества является обязательным условием заключения ипотечного договора. Заемщик в свою очередь может оформить дополнительный страховой полис на свою жизни или титул (он поможет обезопасить недвижимость в случае мошенничества или появления наследников имущества). Тогда банк может снизить ставку на 1-4%.

• Оплата комиссии. Банк может предложить оплатить единовременную комиссию в размере 1%, 2,5% или 4% от общей суммы ипотеки. В таком случае кредитная организация снизит ставку на несколько пунктов.

• Оформить электронную заявку. Заявление на рассмотрение ипотеки можно подать онлайн с помощью электронной подписи с усиленной защитой. Обычно за это банки снижают ставку на половину или четверть процента.

• Взять ипотеку у застройщика. Некоторые застройщики с банками-партнерами могут предлагать условия по сниженной процентной ставке на несколько лет или до конца всего срока кредитования. Например, можно взять ипотеку под 0,1%.

• Стать зарплатным клиентом банка. Некоторые банки предоставляют особые условия зарплатным клиентам — предлагают льготы, скидки и акции. Запросить снижение ставки по ипотеке можно и после перевода зарплаты в нужный банк.

• Увеличить первоначальный взнос. В банках есть программы, когда при увеличении первоначального взноса, вам могут снижать ставку по ипотеке. Например, такую можно найти в «Сбербанке».

Так что прежде, чем оформлять договор узнайте подробнее о всех возможностях взять выгодный кредит.

Что делать, если ипотеку уже взяли, а платить стало тяжело?

В случае, если вы уже подписали кредитный договор и осознали, что условия вам не подходят, банки предлагают несколько способов снижения ставки. Для оформления заявки необходимо обратиться в банк и подать заявление на изменение условий кредитования. Тогда рассматривают три варианта снижения выплат по кредиту:

• Рефинансирование. Или простыми словами «кредит на кредит», но на более выгодных условиях. Стоит уточнить у банка, предоставляют ли они возможность рефинансировать кредит, оформленный в другой организации. Например, «Сбербанк» позволяет рефинансировать любые кредиты на своих улучшенных условиях.

• Реструктуризация. Это изменение условий ипотечного кредита, с целью — улучшить платежеспособность клиента банка. Примером таких условий являются ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по выплатам за кредит или снизить размер ежемесячных выплат до удобного уровня. Но имейте в виду, что такая мера ухудшает вашу кредитную историю.

• Суд. В случае, когда заемщик нашел ошибку в договоре кредитования, и его права по ипотечным выплатам нарушены, стоит обратиться в суд для решения этого конфликта. Важно уточнить, что в период судебного разбирательства заемщик обязан продолжать совершать выплаты. В противном случае, к нему будут применены санкции.

Обычно заявку по реструктуризации и рефинансировании рассматривают течение 2-3 дней, а потом необходимо будет оформлять необходимые документы.

Льготы от государства

Государство старается создать равные возможности по получению жилья для граждан. Поэтому хотим напомнить о существующих льготах, которые помогут упростить исполнение кредитных обязательств по ипотеке. Если вы воспользуетесь ими сразу, то вам не придется впоследствии бегать и снижать ставку.

Материнский капитал

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал. Это господдержка, которая действует в России с 2007 года. Так, за первого ребенка начисляются выплаты в размере 524 тыс. рублей, за второго идет доплата 168 тыс. рублей. При рождении третьего ребенка, семьи могут получить еще 450 тыс. рублей для погашения ипотечного кредита.

Льготная ипотека

На данный момент существует множество программ государственной поддержки. С их помощью льготы и субсидии по ипотеке могут получить учителя, медицинские работники, военные, а также молодые семьи до 35 лет. Такие программы помогают снизить финансовую нагрузку и создать комфортные условия для проживания граждан на весь срок кредита. Правда, чтобы стать участником этих программ придется ждать не один год.

Налоговые вычеты

Через год после покупки недвижимости с помощью налогового вычета можно вернуть часть стоимости квартиры — до 260 тыс. рублей, и за процент по ипотеке — до 390 тыс. рублей. Если жилье было куплено в долевую или совместную собственность, то право на получение вычета имеют все юридические владельцы.

Заявление банку об уменьшении ежемесячный платеж по кредиту

В настоящее время практически все банки стараются идти навстречу клиентам, предлагая различные акции и программы или возможность снижения процентной ставки. К одним из самых популярных методов относится уменьшение ежемесячного платежа. Любой человек может обратиться в банк с просьбой:

• об уменьшении процентной ставки;
• предоставлении рассрочки;
• об установлении «кредитных каникул».

В любом случае может понадобиться консультация квалифицированного адвоката, который поможет с решением всех возникающих вопросов, объяснит, с чего лучше начать и как достичь нужного результата с минимальными потерями.

Когда возможно уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке или иному кредитному договору?:

• наличие заболевания заемщика или близкого родственника;
• потеря работы или уменьшение дохода;
• беременность заемщика (созаемщика), супруги заемщика;
• иные причины послужившие необходимостью обращения с просьбой уменьшить платеж.

Основные способы снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает пользователям снизить процентную ставку минимум до 10,9%. Если несколько лет назад вами был оформлен документ с более высоким показателем, следует изучить основные способы получения удовлетворяющей ставки.

1. Рефинансирование. Подходит людям, оформившим документы в другом банке страны. Для клиентов Сбербанка опция доступна касательно автокредитов или потребительских займов. Нужно отправиться в ближайшее отделение, имея на руках паспорт, идентификационный код и договор по ипотечной программе. Сотрудник компании подаст бланк заявления, на рассмотрение которого уходит от десяти до тридцати.
2. Реструктуризация. Соглашение, подписанное с банком, в таком случае не перезаключается, как в предыдущем варианте. Тут больше речь пойдет об изменении сроков выплат по кредиту. Это может показаться актуальным людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию (переезд, болезнь, потеря работы и т.д.). Потеря близкого человека, развод, рождение ребенка – существуют события (хорошие или не плохие), выбивающие почву из-под ног. Процесс помогает заемщикам выполнить обязательства относительно ипотечного займа без потери дома или квартиры. В ходе реструктуризации человек восстанавливает платежеспособность.
3. Судовой процесс является, пожалуй, самой сложной процедурой из всех вышеописанных. К нему рекомендуют прибегать исключительно в случае, если банк нарушил обязанности. Например, часто встречаются случаи, когда процент по ипотеке по необъяснимым причинам увеличился. Или же в суд подают клиенты, столкнувшиеся со скрытой комиссией.

При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

1. Важно ознакомиться с последствиями изменения условий. Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.
2. Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.
3. Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.

Рефинансирование ипотечного займа

Судебное разбирательство занимают у любого человека огромное количество времени нервов и сил. Именно поэтому многие граждане, получив отказ от своего банка, принимают решение просто провести рефинансирование кредита. То есть обратиться в другой банк, в котором будут предложены более лояльные условия. Выбрав подходящее финансовое учреждение, нужно будет подготовить такие документы:

• паспорт гражданина России;
• договор на ипотеку;
• последующие соглашения, если они были оформлены;
• справка из первого банка о том, какая сумма задолженности осталась;
• график ранее установленных кредитных платежей и своевременность их погашения;
• справка о получаемом доходе и по зарплате официального трудоустройства за последний год;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• договор купли-продажи и технический паспорт.

Собрав необходимые документы, нужно написать заявление на рефинансирование. Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо собрать предложения в разных банках. Сравнить их, выбрать самое выгодное, направить свое предложение туда. Обычно финансовые учреждения идут навстречу подобным заявлениям, так как для них положительные решения по рефинансированию являются прямой возможностью получения нового клиента.

✍️ Заявление на снижение процентной ставки

Заявление по снижению процентной ставки по кредиту составляется по образцу, который можно найти на официальном сайте Сбербанка.

Документ состоит из следующих блоков:

• Шапка. Здесь нужно указать ФИО заявителя, его паспортные данные и адрес проживания.
• Наименование документа: «Заявление».
• Основная часть. Текст заявления должен содержать изложение просьбы о снижении процентной ставки с указанием номера кредитного договора и статуса заявителя, например, «заемщик», «поручитель» и др. Важно также описать обстоятельства, которые послужили основанием для данного обращения. Здесь же следует указать адрес электронной почты, на который нужно отправить уведомление о результатах рассмотрения заявки и новый график платежей.
• В нижней части документа необходимо поставить подпись клиента, указать его номер телефона и дату обращения.

К заявлению следует приложить копию кредитного договора и паспорта заявителя. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуется приобрести полис страхования здоровья и жизни клиента и погасить всю задолженность по займу, если таковая имеется.

При оформлении заявления возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Образец заявления представлен выше. По нему и следует составлять документ для любого банка. В бумаге сверху в шапке фиксируют, кому именно предназначено обращение, помимо этого сообщаются личные данные, паспорт наряду с регистрацией и номером договора. В основной части указывают просьбу об уменьшении процентов по определенному соглашению (там вносится номер с датой его составления) по конкретным причинам, например, вследствие падения ставки по ипотеке. В заявлении на понижение процентов по ипотеке указывают метод, по которому требуется оповестить о решении: почта, лично в отделение банка, по электронному адресу, по смс.

В конце заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке либо в любой иной финансовой организации обязательно указывают имя с номером телефона, подписью и датой. Банк рассмотрит прошение, а далее примет решение. По причине чрезмерного количества поступлений подобных заявок ответ может поступать не сразу. Обычно максимальные сроки составляют не больше тридцати дней с момента подачи заявления на понижение ставки в Сбербанке или ином финансовом учреждении.

Причины для отказа банковским клиентам

Следует отметить, что закона о снижении процентной ставки по ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

С помощью ставок банки покрывают риски. Если заемщики исправно оплачивают по обязательствам, не пропускают платежи, имеют стабильный заработок с положительной репутацией, то таким клиентам вряд ли откажут в понижении процентов. Но отказы, как правило, следуют при наличии невысокой платежной дисциплины. Банками учитываются разные факторы. Большое значение имеет сумма остатка.

В том случае, если клиент выплатил около девяноста восьми процентов долга, то внесение изменения будет нецелесообразным. Когда отказывают в банке, в котором оформлена ипотека, то не надо расстраиваться. Заемщики обладают правом обращаться в другие организации за рефинансированием. Таким образом, удастся выбрать максимально привлекательные условия по кредитованию.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке представлен в статье. По нему и нужно составлять документ в любой банк. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке сверху в шапке фиксируется, кому предназначается обращение, личные данные (Ф.И.О., данные паспорта, регистрация, номер договора).

В основной части указывается просьба уменьшения процентов по определенному договору (номер и дата его составления) по конкретной причине, например, из-за падения ставок по ипотеке. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке указывается метод, по которому желательно оповестить о решении:

1. Почтой.
2. Лично в отделении банка.
3. По электронной почте.
4. SMS.

В конце заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке обязательно указывается Ф.И.О., номер телефона, подпись и дата. Банком будет рассмотрено прошение, а затем принято решение. Из-за большого количества поступлений таких заявок ответ может поступить не сразу. Обычно максимальный срок составляет не больше 30 дней с даты подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам. На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%. Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%. Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи. Я попробовал и у меня получилось».

Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга. Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита. Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».

Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты. Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре. Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».

Если по условиям кредитного договора банк обязан уменьшить ставку, но отказывается это сделать, нужно обращаться в суд. Кредитор может ссылаться на техническую невозможность снизить процент, ошибку сотрудника или прошлые просрочки по ипотеке. Он может выдвигать новые требования, о которых в документах ничего не сказано — например, застраховать жизнь. Но если в договоре прописано снижение ставки, закон полностью на стороне заёмщика.

Если суд примет решение в пользу клиента, банк обяжут пересчитать проценты — с момента выполнения условий по договору. Например, ставка должна была снизиться после залога квартиры в июне 2022 года. Судебное разбирательство закончилось в декабре 2022 года. Значит, кредитор должен пересчитать проценты за последние полгода и учесть переплаченную сумму при составлении нового графика платежей.

Помните, что пока идёт судебный процесс, заёмщик должен оплачивать жилищный кредит по текущему плану. Переплату потом засчитают в счёт процентов и основного долга.

Почему снижается банковская ставка по ипотечным кредитам в ВТБ?

Еще 5 лет назад среднерыночная ставка по ипотеке составляла 14-15% годовых. Клиентам ничего не оставалось, как оформлять кредит по действующим расценкам. По официальным данным, накопить на квартиру без привлечения банковских средств могут лишь 10-12% российских семей – небольшая категория граждан, причисленных Росстатом к категории «среднего класса».

Можно ли снизить ставку по ипотеке в ВТБ? Конечно! Сегодня действующая ставка по ипотечным займам в ВТБ опустилась до минимальных показателей. Кредитное учреждение предлагает оформить залоговую ссуду на первичную и вторичную недвижимость под процент от 9,1 пунктов ежегодно. Для особых категорий граждан ставка может быть еще ниже. Условия ипотеки ВТБ могут быть пересмотрены и для действующих клиентов.

По какой причине банк готов пойти на уступки и снизить переплату по ипотечному кредиту? Все просто: в стране стабильно снижается ключевая ставка ЦБ. Политика ведущего финансового учреждения позволяет банкам уменьшать проценты по ипотеке с сохранением уровня прибыли.

Похожие записи:

• Поддержка начинающих предпринимателей в 2023 году
• Мероприятия по предотвращению банкротства
• Пособие на ребенка до полутора лет в 2023 году