Страхование товаров в обороте судебная практика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование товаров в обороте судебная практика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По своей правовой природе страхование товаров в обороте относится к страхованию имущества, поскольку имеется в виду предоставление страховой защиты владельцам вещей, находящихся на складах или в торговых помещениях. В связи с этим важно выяснить, в чем именно заключается отличие такого страхования от классического страхования имущества.

В договоре страхования товарно-материальных ценностей может быть назван конкретный выгодоприобретатель либо просто указано, что договор заключен в пользу третьего лица. Это так называемое страхование «за счет кого следует», а именно когда договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. Для осуществления страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (п. 3 ст. 930 ГК РФ).

Выгодоприобретатели по договорам страхования товаров в обороте всегда имеют самостоятельное право требования к страховщику о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (п. 1 ст. 430 ГК РФ).

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 942 ГК РФ в договорах имущественного страхования существенным условием признается условие об объекте страхования, то есть имуществе или имущественном интересе. Поскольку в пп. 1 п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объект страхования имущества определен как имущественные интересы, связанные с правом владения, пользования и распоряжения застрахованным имуществом, чаще всего в договорах страхования товаров на складе объект страхования раскрывается именно как имущественные интересы. Однако принципиально важно согласовать не только абстрактные имущественные интересы, но и, самое главное, конкретное имущество, которое может храниться на складе или находиться в торговом помещении.

При этом следует очень четко определять такое имущество по его родовым признакам, например указать, что страхуются трикотажные изделия, хозяйственные товары (посуда, чистящие средства и т.п.) или запасные части. Нельзя обобщать названия объектов страхования, потому что это может привести к неверному их описанию. Так, по одному договору страхования страховались товары, находящиеся на складе, где преимущественно хранились строительные материалы, а также инструмент, отделочные материалы, двери в сборе и т.д. Представитель страховщика для простоты все эти товарно-материальные ценности назвал строительными материалами. В период действия договора страхования произошла кража строительного инструмента. Страховщик не признал это событие страховым случаем, поскольку инструмент не относится к строительным материалам. Суды поддержали позицию страховщика .

См.: Постановление ФАС Московского округа от 05.03.2003 по гражданскому делу N КГ-А41/758-03.

Одной из довольно часто допускаемых страховщиками ошибок является составление при заключении договора страхования перечня имущества, находящегося на складе в момент совершения сделки. Это обстоятельство, особенно когда в договоре страхования прямо указывается, что по нему застраховано имущество, зафиксированное в прилагаемом списке, означает, что на самом деле страхуются не товары в обороте, а только те вещи, что приведены в списке. Между тем, как указывалось выше, в период действия договора состав и количество застрахованного имущества могут изменяться.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования). Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис. Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Обязанность страхователя сообщить о существенных обстоятельствах и оценка страхового риска

Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страховщику сведения или обстоятельства, которые могут существенно увеличить риск наступления страхового случая, и при этом не известны или не должны быть известны страховщику. Эти обстоятельства могут повлиять на его решение заключить договор или изменить договорные условия.

Закон не приводит перечень таких существенных обстоятельств, но страховщик в стандартной форме договора страхования или в своем письменном обращении может запросить эти сведения. Так, при заключении договора о личном страховании это могут быть сведения, касающиеся заболеваний или инвалидности застрахованного лица, наличие алкогольной или наркотической зависимости, пребывание в местах лишения свободы. При заключении договора типа ОСАГО – категория и водительский стаж страхователя, период езды без аварий. При страховании недвижимого объекта от пожара существенным обстоятельством будет наличие в помещении горючих и легковоспламеняющихся веществ и материалов.

Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик может требовать признать договор страхования недействительным, а если существенные обстоятельства не были сообщены вообще, то страховщик имеет право отказаться от заключения договора.

При заключении имущественного договора страхования страховщик вправе произвести осмотр имущества, а также экспертизу его действительной стоимости. Если заключается договор личного страхования, то страховщик может провести обследование лица, в пользу которого предполагаются страховые выплаты.

Осмотр и оценка предмета страхования необходимы для того, чтобы страховщик мог верно установить страховой риск, ведь чем он выше, тем больше должны быть страховые взносы. Страхователь имеет право не допустить проведение оценки страхового риска, при этом он должен понимать, что страховщик может отказаться в этом случае от заключения договора страхования. Страхователь также имеет право оспорить в суде результат оценки страхового риска, произведенной страховщиком.

Что такое корпоративное страхование

Термин «корпоративное страхование» используют, если страхователь — юридическое лицо. Страховщик договаривается со страхователем и принимает на себя имущественные и финансовые риски. За это страхователь платит страховщику премию.

Здесь и далее: страховщик — страховая компания, страхователь — клиент страховой компании.

Корпоративное страхование ничем не отличается от страхования физических лиц. Когда договор со страховщиком заключает частный клиент, он является выгодоприобретателем. Если наступает страховое событие, например, автомобиль страхователя попадает в ДТП, частное лицо получает от страховщика выплату или компенсацию.

Если страхователь — юридическое лицо, оно становится выгодоприобретателем по договору. В этом случае объект страхования — имущественные интересы организации: предприятие страхует принадлежащий ему автомобиль, а в случае ДТП получает компенсацию от страховщика.

На практике страхователем может выступать частное лицо, а выгодоприобретателем — юридическое лицо, и наоборот. Например, банки требуют от заемщиков застраховать жизнь на сумму кредита, а выгодоприобретателем назначить банк. Вот в чем разница между страхованием физических лиц и корпоративным страхованием: при корпоративном страховании страхователь — организация, при частном — физлицо.

Иногда страховые компании предлагают частным и корпоративным клиентам разные условия страхования. Физлицам и юрлицам доступны разные продукты и тарифы. Например, человек может застраховаться от несчастного случая самостоятельно. Также его может застраховать предприятие-работодатель. В первом случае защита будет стоить дороже: предприятия обычно страхуют всех своих работников сразу, поэтому страховщик уменьшает стоимость страховки за человека.

При оформлении полиса между страхователем и автовладельцем подписывается договор, в котором указаны возможные страховые случаи. В нем прописываются и те ситуации, когда СК снимает с себя всю ответственность. Почему же тогда существует судебная практика по ОСАГО?

Дело в том, что суд чаще встает на защиту пострадавшей стороны и принимает решения, не учитывая условия договора. В результате страховщики выплачивают компенсацию в полном объеме. Кроме того, возросло количество мошенников, которые нанимают юристов и получают от СК неположенную им компенсацию. При этом потерпевшие остаются без денег либо получают минимальную сумму.

Учитывая эту проблему, Верховный суд внес ряд изменений в законодательство. Теперь судебное разбирательство проводится только после того, как гражданин лично подаст заявление в соответствующий орган. Выплата осуществляется не посреднику, а пострадавшему человеку. Это позволило минимизировать количество мошеннических случаев.

Чаще всего все разногласия между СК и страхователем решаются по соглашению, без привлечения судебных органов.

Подводные камни и возможные проблемы

Суд не всегда может принять иск с первого раза. В таком случае рекомендуется составить его вновь, с учетом корректировок, и принести документ в ближайшие сроки.

Если у истца возникли проблемы при составлении заявления, рекомендуется сразу обратиться за помощью к специалистам. Юристы помогут грамотно вписать в претензию все издержки, аргументировать каждое событие, по которому требуется взыскание, с точки зрения закона. Расходы на оказание юридических услуг можно включить в стоимость компенсации по исковому заявлению.

Иск о взыскании страхового возмещения требуется, если клиент хочет взыскать средства со страховой компании с помощью суда. Составить документ можно самостоятельно, скачав бесплатные образцы, или обратиться за помощью к профессиональным юристам. На нашем портале вы можете юридическому консультанту. Он поможет разобраться в сложных ситуациях онлайн.

Если вам понравилась статья, оцените ее лайком и сделайте репост записи. Подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить интересные публикации!

Вам может пригодиться: судебное признание договора страхования недействительным.

Определимся с понятиями

Начнем с короткого обзора положений гражданского законодательства и Закона об организации страхового дела в РФ (Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Нет взлома — нет возмещения

Рассмотрим Постановление ФАС МО от 23.01.2014 по делу N А40-151845/10. У этого дела длинная предыстория. Впервые оно рассматривалось в Арбитражном суде г. Москвы 03.10.2011, слушание продолжилось в Девятом арбитражном апелляционном суде (Постановление от 06.12.2011). Постановлением ФАС МО от 13.04.2012 ранее принятые судебные акты были отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции. Потом были приняты Решение Арбитражного суда г. Москвы от 23.04.2013 и Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 06.08.2013. Во всех судебных инстанциях арбитры выступали на стороне организации-страхователя, признавая факт кражи доказанным, а размер ущерба — определенным верно.

Однако ФАС МО в Постановлении от 23.01.2014 отменил все предыдущие судебные акты и в иске страхователю отказал. Причина тому — отсутствие факта взлома помещения. Остановимся на этом деле подробнее.

Между организацией и страховой компанией заключены договоры страхования товарно-материальных ценностей в обороте (телекоммуникационного оборудования, одежды, запчастей для автомашин, подшипников для железнодорожного подвижного состава, пищевых ингредиентов, компьютерного и офисного оборудования) в качестве договоров добровольного страхования имущества от всех рисков. 28.10.2009 (в период действия договора страхования) в складских помещениях было обнаружено, что отсутствует часть оборудования. О факте хищения было сообщено страховщику, а также в УВД (возбуждено уголовное дело).

В соответствии с условиями договора страховщик предоставлял страховую защиту от страховых случаев, в результате которых произошла утрата или повреждение (уничтожение) застрахованного имущества по любой причине, носящей случайный и вероятностный характер, за исключением случаев, указанных в п. п. 3.1.1 — 3.1.30 договора. В п. 3.1.11 договора страхования говорилось, что исключениями являются необъяснимое исчезновение застрахованного имущества, его недостача, обнаруженная при проведении инвентаризации, кража без следов взлома или хищение путем мошенничества, вымогательство, присвоение и растрата или другие случаи, когда отсутствуют какие-либо достоверные доказательства того, что произошло с застрахованным имуществом.

Судьи первой и апелляционной инстанции приняли во внимание тот факт, что при заключении договоров добровольного страхования имущества от всех рисков организация не могла иметь волю исключить из страхового случая кражу без следов взлома, поскольку ее воля была направлена на получение страховой защиты имущества от всех страховых случаев, в результате которых произойдет утрата или повреждение имущества. По мнению арбитров, совершенное хищение застрахованного имущества обладает признаками страхового случая и подпадает под страховую защиту, поскольку организация полностью подтвердила судьбу застрахованного имущества, а именно доказала факт хищения, то есть объективно событие наступило.

Однако суд кассационной инстанции буквально подошел к толкованию договора и, анализируя положения правил страхования, посчитал, что квалифицирующий признак кражи «кража со взломом» является существенным условием договора. По его мнению, в силу ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ организация вправе предусмотреть в договоре обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от нее. В данном случае страхователь и страховщик договорились, что страховым случаем является не просто тайное хищение имущества, а кража со следами взлома, соответственно, страхователь обязан был представить определенные доказательства такой кражи. В итоге организации в страховом возмещении было отказано.

* * *

С целью минимизировать предпринимательские риски торговые организации нередко обращаются к страховым компаниям за страховой защитой. В любом случае при заключении договора страхования следует детально изучить условия договора и правила страхования, утвержденные страховщиком, и особенно ту часть, в которой перечисляются нестраховые случаи. Например, если в договоре предусмотрено, что страховой случай по риску «противоправные действия третьих лиц» наступает в результате кражи со взломом, хищение имущества без следов взлома будет расценено страховщиком как нестраховой случай.

Если предмет страхования — товары в обороте, важно серьезно отнестись к документальному оформлению всех операций с ТМЦ (по оприходованию, списанию, реализации, возврату, уценке и т.п.), а также к внутреннему контролю за сохранностью ТМЦ (в том числе систематически проводить инвентаризации), иначе заключение договора страхования теряет смысл: если страховщик докажет, что определить состав ТМЦ (и их стоимость) на дату кражи невозможно, в выплате страхового возмещения будет отказано.

Помимо прочего, организации должны помнить, что факт кражи можно подтвердить только при своевременном обращении в органы УВД: в страховую компанию нужно представить (в зависимости от требований, установленных договором страхования) талон уведомления о принятии заявления страхователя (выгодоприобретателя), справку об обращении в органы внутренних дел, копию постановления о возбуждении (об отказе в возбуждении) уголовного дела, заверенную печатью органа внутренних дел, в производстве которого находится дело.

Сентябрь 2012 г.

Тонкости подачи заявления

В ГПК РФ прописан четкий порядок составления и подачи бумаг для рассмотрения судебным органом. Это касается и заявления с указанием факта фальсификации доказательств. Так, по требованиям законодательства такое ходатайство подается письменно (АПК РФ, статья 161). Интересно, что в ГПК РФ специальных требований, касающихся формы документа, не предусмотрено.У заявления, оформленного в письменном виде, имеется большой минус. Такой документ требует затрат времени на рассмотрение, поэтому вовремя определить фальсификацию доказательств и исключить их из дела не всегда получается. Более того, для подачи ходатайства о наличии подлога у составителя должна быть полная доказательная база.Вот почему в разъяснении ВАС РФ рассмотрена возможность подачи заявления о подлоге в устной форме с последующим отражением заявления в протоколе. При этом заявитель уведомляется о необходимости подкрепления своих слов ходатайством. Главное преимущество в том, что информация сразу фиксируется судом и позволяет исключить из дела сфальсифицированные доказательства.

СТРАХОВАНИЕ ТОВАРОВ В ОБОРОТЕ: ВЗГЛЯД СТРАХОВОГО АДЖАСТЕРА

Страховщик предоставляет страхователю страховую защиту на случай повреждения или уничтожения имущества при наступлении таких событий, как:

• пожар, под которым понимается огонь, возникший вне специально предназначенного для его разведения и поддержания очага или вышедший за его пределы и способный распространяться самостоятельно. Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате пожара, произошедшего вследствие повреждения в системе электрооборудования, а также убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения, применяемыми для тушения и предотвращения дальнейшего распространения огня;
• взрыв, под которым понимается стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, используемых в производственных целях, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате повреждения или уничтожения имущества вследствие взрыва газа, употребляемого для бытовых целей, взрыва паро-, топливо-, газопроводов и соответствующих хранилищ, машин, котлов и агрегатов;

• удар молнии, то есть воздействие прямого грозового разряда, когда ток протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие, или вторичное воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения;
• падение на застрахованное имущество любых летательных аппаратов, их частей или их груза, если эти летательные аппараты пилотировались людьми или в них находились люди хотя бы на одном из этапов полета. Иногда имеются в виду любые летательные аппараты или их части;
• стихийные бедствия. Убытки, произошедшие в результате действия природных явлений и стихийных бедствий, относятся к одному страховому случаю, если причины, их вызвавшие, действовали непрерывно, в течение времени, указанного в договоре страхования. В противном случае убытки рассматриваются как относящиеся к различным страховым случаям.

Следует отметить, что именно описание данного риска чаще всего приводит к спорам и конфликтам при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Дело в том, что участники страховой сделки вкладывают в понятие «стихийные бедствия» разный смысл: для страхователя это любое природное явление, способное непосредственно или опосредованно причинить вред застрахованному имуществу, а страховщики придерживаются строго формального подхода и руководствуются определениями, содержащимися в соответствующих нормативных актах и стандартах ;

• внезапные аварии водопроводных, отопительных, канализационных, противопожарных (спринклерных) или иных гидравлических систем, проникновение воды или иных жидкостей из соседних помещений, срабатывание противопожарных систем (не вызванное необходимостью их включения);
• наезд транспортных средств или самодвижущихся машин;
• воздействие животных или птиц;
• воздействие иных посторонних предметов;
• противоправные действия третьих лиц, под которыми понимаются: кражи (кражи со взломом), грабежи, разбои, хулиганство, поджоги, взрывы, иные умышленные действия третьих лиц, направленные на повреждение или уничтожение имущества. Иногда в этот перечень противоправных действий включаются и террористические акты, но чаще они являются исключением из страхового покрытия. При этом в качестве кражи со взломом обычно рассматривается тайное похищение имущества, когда злоумышленник проникает в застрахованные помещения, взламывая двери или окна, применяя отмычки, поддельные ключи или иные технические средства, а также взламывая конструктивные элементы зданий и помещений (крышу, стены и т.п.), либо изымает предметы из закрытых помещений, в которые он проник обычным путем, продолжал в них тайно оставаться до их закрытия и использовал отмычки, поддельные ключи или иные инструменты при выходе из помещения.

В исследуемой категории договоров территория страхования имеет существенное отличие: если в иных договорах она определяется достаточно широко — от всего мира до конкретного региона или административно-территориального образования, населенного пункта, то здесь она сужена до конкретного помещения, конкретной площадки с точным указанием не только адреса, но и иных уточняющих параметров. Если страхуется имущество, расположенное в одном из зданий, находящихся на территории, имеющей единый адрес, то необходимо указать четкое место расположения именно данного складского помещения. Когда страхуется имущество, занимающее на складе лишь часть площади, нужно четко описать место его нахождения, например: «бокс такой-то по порядку от входной двери».

Не следует полагаться только на нумерацию соответствующих структурных частей помещения, скажем «бокс N 5», потому что нумерация может быть изменена в силу той или иной причины.

Если часть застрахованного имущества располагается обособленно от основной территории страхования (например, основная часть имущества находится в помещении склада, а какая-то его часть, которая не вошла в это помещение, хранится на открытой площадке или в другом складском помещении), то страховая защита будет распространяться на это имущество, только если это оговорено в договоре страхования. При этом в договоре страхования или в приложении к нему стороны должны определять: место нахождения обособленного имущества; виды и количество имущества; условия его хранения; дополнительные страховые риски, которым оно подвержено (скажем, риск выпадения града), а также иные условия с учетом всех обстоятельств, касающихся страхования обособленного имущества, его особенностей и местонахождения.

Важно подчеркнуть, что нередко арбитражные суды квалифицируют условие о территории нахождения застрахованного имущества как существенное условие договора страхования , а это означает, что при его несогласованности договор страхования будет считаться незаключенным.

См, например: Постановление ФАС Дальневосточного округа от 08.05.2003 N Ф03-А51/03-1/894.

Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховая организация в случае наступления страхового случая будет выплачивать страховое возмещение страхователю.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования.

При этом размер страховой суммы не должен превышать так называемую страховую стоимость имущества. По общему правилу страховая стоимость определяется в местонахождении имущества по его действительной стоимости в день заключения договора страхования (п. 2 ст. 947 ГК РФ).

В случае страхования товара в обороте страховую стоимость имущества можно определить довольно приблизительно. Ведь стоимость товаров, находящихся на складе, постоянно меняется.

Поэтому в конкретный период времени страховая стоимость может оказаться либо выше, либо ниже страховой суммы, которую стороны указали в договоре страхования.

Вопрос: какие могут быть последствия, если размер страховой суммы установлен больше либо меньше страховой стоимости?

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысит размер страховой стоимости, то договор будет являться ничтожным в части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость (ст. 951 ГК РФ).

При этом Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие последствия для страхователя:

• часть страховой премии, которую страхователь излишне уплатил страховой компании, она ему не вернет. Однако если страхователь вносит страховую премию в рассрочку и внес ее не полностью, то оставшиеся страховые взносы он должен будет уплатить в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы;

• если страховая сумма завышена вследствие обмана со стороны страхователя, то он рискует тем, что договор по требованию страховщика будет признан недействительным. В таком случае страхователю придется возмещать страховой организации убытки в размере, который превышает сумму страховой премии, выплаченную страхователем.

Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование), то при наступлении страхового случая страховая организация обязана возместить страхователю лишь часть понесенных им убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Однако в договоре стороны могут предусмотреть и более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости (ст. 949 ГК РФ).

Совет: поскольку стоимость товара, находящего на складе, постоянно меняется, то для страхователя более выгодно указать в договоре, что правило статьи 949 Гражданского кодекса РФ о пропорциональном возмещении убытков не применяется. То есть установить более высокий размер страхового возмещения, чем получил бы страхователь в случае пропорционального возмещения убытков.

Совет: при заключении договора страхования страхователю необходимо обратить особое внимание на указание действительной стоимости и порядка расчета и выплаты страхового возмещения (с НДС или без, по стоимости реализации продукции страхователем его покупателям или по стоимости закупки, указанной в товарных накладных, и т. п.).

Вопрос: может ли размер страховой стоимости быть оспорен после заключения договора страхования?

По общему правилу размер страховой стоимости нельзя оспорить после того, как стороны заключили договор. Однако Гражданский кодекс РФ предусмотрел одно исключение из этого правила. Оспорить размер страховой стоимости, который указан в договоре страхования, страховщик может при следующих условиях (ст. 948 ГК РФ):

• страховщик не воспользовался до заключения договора правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945 ГК РФ);

• страховщик был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Страховая стоимость может быть указана в договоре страхования, а может и не указываться. Но если ее размер не указать, то тогда возрастает риск споров и разногласий со страховщиком. В частности, возникает риск того, что страховая компания может расценить это как признак договора неполного страхования. Правда, суды отказывают в таких исках и выносят решения в пользу страхователей. Но можно предотвратить риск таких споров – и для этого надо указывать страховую стоимость в договоре.

r />

Пример из практики: суд не удовлетворил иск страховщика об оспаривании размера страховой стоимости

ОАО «А.» (страховщик) и предприниматель Б. (страхователь) заключили договор страхования имущества в отношении здания, оборудования и товара. Пожар повредил и частично уничтожил застрахованное имущество. Страхователь обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. В связи с неполной выплатой страхового возмещения страхователь обратился в суд.

Договор заключают с целью страхования ущерба, который может быть причинен застрахованному имуществу в результате его гибели, повреждения, утраты, недостачи. То есть страхование необходимо для защиты имущества на тот случай, если произойдет какое-то событие, способное причинить вред имуществу, – страховой случай.

r />

Примеры страховых случаев по договору страхования имущества

Страховыми случаями при страховании имущества могут быть:

• повреждение имущества огнем в результате пожара, удара молнии, взрыва и т. п.;

• повреждение имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновение воды из соседних помещений и т. д.;

• повреждение имущества вследствие стихийного бедствия (землетрясения, цунами, вихри, ураганы, наводнения, затопления, оползни, просадка грунта и др.);

• противоправные действия третьих лиц (например, вандализм, грабеж, поджог), в результате которых имуществу причиняется ущерб, и т. д.

Страхование ТМЦ (Товарно-материальных ценностей)

• Наши предложения
• Ответы на вопросы
• Отзывы собственников
• Подробности

• Наши магазины
• Магазины на карте
• Ответы на вопросы
• Товары «Корзинка»
• Акции в Корзинках

• Открыть свою «Корзинку»
• Приемная
• Ответы на вопросы
• Для поставщиков
• Горячая линия

Товарно-материальные ценности — это вещи, продукты, бытовая химия и прочие предметы, предназначенные для продажи в магазинах и торговых центрах. Для каждого владельца ТМЦ – это основа его бизнеса.

• Чтобы обезопасить свое дело, застрахуйте свои товары и материальные ценности от всевозможных неприятных случаев.

Оформить договор страхования, выбрать наиболее выгодную программу страхования поможет компания Инзуро. Мы работаем с 40 и более ведущими СК страны, подберем лучшее предложение от страховщиков. Оставьте заявку на портале, позвоните нам по номерам телефонов, указанным на странице, либо закажите обратный звонок.

Международная транспортная логистика: всё, что нужно знать о страховании груза

Стандартный пакет рисков

• пожар и меры по его тушению, удар молнии, взрыв;
• воздействие воды (аварии водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений);
• действие природных сил и стихийных бедствий (урагана, наводнения, землетрясения, оползня и т. д.);
• противоправные действия третьих лиц (хищение с незаконным проникновением в помещение, грабеж, разбой, вандализм);
• наезд наземных транспортных средств;
• падение летательных пилотируемых аппаратов или их обломков.

Дополнительные риски

• падение ТМЦ в результате проведения погрузочно-разгрузочных работ;
• поломка холодильного или климатического оборудования.

• правоустанавливающие документы на помещение (собственность, аренда или др.);
• договор с эксплуатирующей компанией, если договор аренды не предполагает оказание коммунальных услуг;
• договор с компанией, осуществляющей техническое обслуживание пожарной, охранной сигнализации и акты проверки работоспособности данных систем;
• договор с охранным предприятием;
• журнал проверки и акт замеров сопротивления изоляции электросети;
• сертификат пожаростойкости на сэндвич-панели;
• схема размещения товара на складе, если таковая имеется.

• Товар в обороте;
• Товар на складе.

Страхование товарно-материальных ценностей — это надежный и экономичный способ уберечь товар от следующих рисков:

• пожар, удара молнии и взрыв;
• повреждение водой и другими жидкостями: аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
• противоправные действия третьих лиц: кража со взломом, разбой, хулиганства, вандализм;
• стихийные бедствия: землетрясение, оползень, снежной лавины, бури, смерча, урагана, града, горный обвал;
• падение пилотируемых летательных объектов, а также обломков и выпавших с них предметов.

• Легко оплатить. Мы предлагаем различные варианты оплаты, например, рассрочка платежа.
• Просто урегулировать. Урегулирование страховых случаев в нашей компании всегда быстрое и точное.
• Страховая компания с более 20 летним опытом.
• Бесплатная доставка договора.
• Рекордно быстрые выплаты до 15 дней.
• Персональный сервис выплат в ка ждом регионе.
• Международный рейтинг S&P — «В+». Прогноз стабильный.

Информация по вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)

• В связи с поступающими обращениями граждан по вопросам заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа), Минфин России полагает необходимым отметить следующее.
• При получении потребительского кредита банк может предлагать заемщику заключить следующие договоры страхования:
• — договор страхования жизни и (или) здоровья заемщика;
• — договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения;
• — договор страхования иного страхового интереса заемщика.
• Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.
• Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.

Пункт 3 ст. 179 ГК РФ закрепляет, что сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено заключить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В практике арбитражных судов данный состав используется нечасто, что характерно и для некоторых европейских стран . Объяснение этому кроется в сочетании факторов, подлежащих доказыванию. Как подчеркнул ВС РФ в споре между ООО «Эмерком-Спецстрой» и АО «МОЭК», для признания сделки недействительной в соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ необходимо доказать совокупность следующих обстоятельств:

———————————

См.: Савранская Д.Д. О возможности признания сделки недействительной по причине кабальности в Германии и Франции. Кабальные сделки (часть первая) // Вестник гражданского права. 2016. N 5. С. 354.

См.: Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 16.11.2016 N 305-ЭС16-9313.

• наличие обстоятельств, которые подтверждают ее заключение для истца на крайне невыгодных условиях;
• неожиданность и непредотвратимость тяжелых жизненных обстоятельств;
• знание контрагента об этих обстоятельствах.

Рассмотрим каждый элемент доказывания более подробно.

По итогам анализа судебной практики применения ст. 179 ГК РФ можно сделать несколько важных выводов:

1. в практике арбитражных судов редко можно встретить решения о признании сделки недействительной по основанию угрозы, что связано со сложностью предмета доказывания. Так, только в 6 из 39 обнаруженных нами дел, в которых было заявлено такое требование, суды его удовлетворили. Разъяснения ВС РФ о возможности оспаривания сделки при наличии угроз со стороны третьего лица, а также угроз совершения правомерных действий пока не находят активного применения у арбитражных судов;
2. обман как основание оспаривания сделки применяется более активно. Суды признают основанием для оспаривания как активный, так и пассивный обман. Активный обман проявляется в большей степени в сфере страхования, когда страхователь сообщает ложную информацию. Частота применения пассивного обмана не зависит от типа сделки. При рассмотрении споров по этому основанию суды учитывают не только недобросовестность обманывающей стороны (т.е. знание о невладении данной информацией другой стороной и существенности этих сведений для нее), но и неосмотрительность обманутой стороны, а также профессионализм сторон. Как и при угрозе со стороны третьего лица, аннулирование сделок по обману со стороны третьего лица редко используется в судебной практике в связи с необходимостью доказывания связанности третьего лица и стороны договора или знания последней о наличии обмана;
3. арбитражные суды также крайне редко признают договор кабальной сделкой, поскольку совокупность подлежащих доказыванию для аннулирования сделки факторов приводит к практической невозможности использования данного состава для субъектов предпринимательской деятельности. Определенную роль играет, видимо, и общий настрой судов не допускать освобождения от договорных обязательств коммерсантов, действующих в обороте на свой риск;
4. касательно уголовно-правового аспекта можно сказать, что, несмотря на получение положительного результата в уголовном производстве и привлечение лица к уголовной ответственности за совершение преступлений по ст. ст. 159 и 179 УК РФ, для признания сделки недействительной по основаниям угрозы или обмана и применения реституции, по мнению многих арбитражных судов, необходимо возбуждать самостоятельное производство в арбитражном суде. Но наличие приговора по уголовному делу оказывается на практике важнейшим условием победы при оспаривании сделки, совершенной под угрозой или обманом, ввиду его преюдициального значения. Кроме того, многие суды считают, что пострадавшая сторона узнает о нарушении своих прав после вступления в силу приговора по уголовному делу, в связи с чем именно с этого момента начинает течь давность по иску об оспаривании сделки. Однако на практике есть и противоположная позиция — давность начинает течь тогда, когда истец должен был узнать о пороке сделки.

Похожие записи:

• Льготная пенсия работа с осужденными в 2023 году
• Какой в 2023 гразмер социальной пенсии в Волгоградской области
• Можно ли разделить квартиру на две квартиры с двумя входами